Ako imate više UC upita — postoji velika šansa da dobijate lošije ponude nego što biste mogli.
Većina ljudi u Švedskoj ne zna da način apliciranja može direktno smanjiti njihove šanse za kredit.
Zašto banke ne vole mnogo upita za kredit?
Zamislite da Vam neko traži 300 000 kr na zajam, i Vi imate.
Ima prihod. Deluje stabilno.
Razmišljate — šta može da pođe po zlu?
A onda saznate da je ranije pitao još 10-12 ljudi.
Već ima dugove. Drugi su ga odbili.
I odjednom, više niste sigurni.
Pojavi se onaj osećaj sumnje.
Da li je ovo ipak rizično?
I počinjete da se dvoumite.
U praksi, mnogi ljudi budu odbijeni upravo zbog previše UC-a, a da nikada ne dobiju objašnjenje od banke.
Ovo je tačno način na koji banke gledaju na Vašu kreditnu prijavu.
Ako vide da ste često aplicirali za kredit na više mesta, to za njih nije bezazlena informacija.
To je signal.
Signal da možda već imate više pokušaja iza sebe — ili da tražite rešenje na više strana u isto vreme.
I bez obzira na to što imate dobar prihod i uredno plaćate svoje obaveze — veći broj upita može direktno uticati na Vaš kreditni status.
Koliko upita za kredit je bankama ok?
Granica od 8 upita u poslednjih 12 meseci često se smatra maksimumom.
Idealno je 0-3 upita u poslednjih 12 meseci i to ne u kratkom vremenskom periodu.
Svaki pogrešan UC može Vas pratiti narednih 12 meseci — zato je važno da aplicirate ispravno.
Šta mnogi ne znaju?
Kada aplicirate samo u jednoj banci, onda samo 1 banka pregleda Vašu aplikaciju.
Ta banka onda ili odobri aplikaciju i postavi neku određenu kamatu ili banka odbije Vašu aplikaciju.
Uzme se 1 kreditni izveštaj(UC) u Vaše ime i u narednom periodu(minimum 30 dana, a u nekim slučajevima i duže) ne možete aplicirati nigde drugde.
Ako aplicirate u nekoliko različitih banaka po sistemu ”od banke do banke” onda brzo pokvarite Vaš kreditni status i dobijate loše ponude i odbijen kredit.
To izgleda ovako:
Međutim, kada aplicirate metodom upoređivanja banaka(preko naše platforme čak 37 banaka) onda se takođe pošalje samo jedna aplikacija, a Vašu aplikaciju pregledaju sve banke odjednom(37 banaka).
Banke šalju ponude direktno na Vaš mejl i Vi birate onu ponudu koja Vam najviše odgovara.
To izgleda ovako:
Kada god aplicirate, čak i par puta u toku 12 meseci(sa razmacima), uvek koristite jedino metod upoređivanja više banaka preko naše platforme.
Tako ćete sačuvati dobar kreditni status i moći ćete uvek da izaberete sami one ponude koje Vama odgovaraju.
Drugim rečima — nije problem što aplicirate, već kako to radite.
Suština: Jedna aplikacija kroz sistem upoređivanja = više ponuda + veće šanse za odobrenje + manji rizik za Vaš kreditni status.
Gde videti koliko upita imate?
Otvorite Kivra aplikaciju i pronađite gde piše UC(ukoliko imate više UC-a, uđite u najnoviji).
Kliknite na UC da se učita i pronađite gde piše “Senaste frågor hos UC”.
Ispod ćete videti datume kada je uzet kreditni izveštaj u Vaše ime.
Tu zapravo vidite broj upita — ali dodajte još jedan.
UC koji trenutno gledate nije naveden na toj listi, već će biti prikazan sledeći put kada se zatraži novi kreditni izveštaj.
Pogledajte datume pažljivo.
Ukoliko su neki stariji od 12 meseci, oni se brišu automatski i više ne utiču na Vaš kreditni status.
Dobra vest: svi UC-i se brišu 12 meseci nakon datuma kada su zabeleženi. Dakle, UC koji je uzet 29/4 neće biti vidljiv za 12 meseci nakon istog datuma.
Ukoliko je proslo minimum 30 dana od poslednjeg apliciranja i ukoliko nemate više od 8, idealno 0-3 upita u poslednjih 12 meseci, onda možete aplicirati ponovo.
Možete aplicirati — ali samo ako to uradite na pravi način.
Kako i gde aplicirati?
Kada popunjavate aplikaciju obratite pažnju na sledeće:
Sada ste spremni. Sledeći korak — proverite koje ponude možete dobiti uz samo 1 UC upit:
✔️ 1 aplikacija (1 UC) → 37 banaka istovremeno pregleda aplikaciju
✔️ dobijate više ponuda na mejl
✔️ Vi birate najbolju(ako Vam odgovara, niste u obavezi)
Poslali ste aplikaciju, šta se dalje dešava?
Umesto jedne banke — dobijate više ponuda i birate onu ponudu koja Vama najviše odgovara.
Kako to izgleda u praksi:
1. Banke obrađuju Vaš upit za kredit(1 UC) i proveravaju kreditni status.
2.Banke Vam šalju ponude direktno na mejl i SMS(u roku od par minuta do 24h radnim danima).
3.Vi birate onu ponudu koja Vam najviše odgovara klikom na “Välj [ime banke] bank”, zatim “Gå vidare” i pratite uputstva banke.
4.Dobijate ugovor da pročitate i, ako Vam svi uslovi odgovaraju, potpišete.
5.Nakon potpisivanja ugovora, banka uplati novac na Vaš račun u roku od 1–5 radnih dana.
U praksi, razlika između ponuda može biti i nekoliko hiljada kruna mesečno — zato je važno uporediti ih pre nego što donesete odluku.
Sada možete videti koje ponude Vi možete dobiti:
✔️ 1 UC — sve banke proveravaju istu kopiju Vašeg kreditnog izveštaja.
✔️ Nakon apliciranja, na Kivra aplikaciju Vam stižu UC kopije i vidite koje su banke pregledale Vaš izveštaj.
✔️ Na osnovu tih podataka, banke procenjuju Vašu situaciju i šalju ponude sa konkretnim iznosima, kamatama i uslovima.
Ko može aplicirati?
Banke prilikom obrade aplikacije gledaju da li imate:
• švedski personnummer
• prihode
• registrovan prošlogodišnji prihod (bruto 120 000 kr +)
• Kronofogden
• manje od 8(optimalno 0-3) UC upita u poslednjih 12 meseci
Ako ne ispunjavate uslove — moguće je aplicirati sa žirantom.
Dobro je znati:
• preporučuje se razmak od najmanje 30 dana između apliciranja
• u zavisnosti od Vašeg kreditnog statusa, nekada je potrebno sačekati 2–6 meseci (ili duže)
• banke imaju različite kriterijume (npr. zahtevaju više prihode, duži boravak u Švedskoj ili starosne granice 18-74 god).
Neke banke ponekad traže kompletiranje(specifikaciju plate).
Najsigurniji način da proverite aktuelne mogućnosti je da pošaljete aplikaciju i vidite konkretne ponude za Vašu situaciju — ukoliko ispunjavate osnovne uslove.
U nastavku možete videti koje ponude su Vam trenutno dostupne, na osnovu Vaših podataka:
Zaključak:
Jedan pogrešan način apliciranja može Vas koštati boljih uslova — bez obzira na to koliko dobro zarađujete.
Previše UC upita šalje pogrešan signal bankama i direktno smanjuje Vaše šanse.
Napomena: Ovaj vodič ima za cilj da Vam pomogne da razumete kako UC upiti i način apliciranja utiču na Vaš kreditni status u Švedskoj. Iako ne pružamo lične konsultacije, sve ove informacije su tu da Vam pomognu da sami donesete promišljene odluke. Za dodatne savete i objašnjenja, možete pročitati vodič i uslove apliciranja OVDE.
Zanimljiva statistika – Ukoliko aplicirate preko naše platforme sistem uzima samo 1 kreditni izveštaj, a 37 banaka dobije i pregleda Vašu aplikaciju i Vi time čuvate Vaš kreditni status. Međutim, ukoliko biste Vi aplicirali u svakoj banci posebno imali biste 37 odvojenih UC-a i Vaš kreditni status bio bi značajno narušen narednih 12 meseci. Upravo zato način apliciranja često odlučuje ishod — više nego što ljudi misle. Jedan dobar potez vredi više od mnogo pogrešnih pokušaja. Upravo zato, većina ljudi koja aplicira na pravi način dobije bolje uslove već iz prve prijave.
Za dodatne informacije o kreditima u Švedskoj, dostupni su i drugi informativni tekstovi na sajtu, kao i edukativni sadržaj u našoj Facebook zajednici „Krediti u Švedskoj – Lakše Na Našem“.